מסלולי ההלוואות

מסלולי ההלוואות הם אבני הבניין של תמהיל המשכנתא שלכם. כאשר אנו בונים תמהיל, אנו בוחרים מספר הלוואות שונות שמרכיבות אותו. לכל הלוואה יש מאפיינים שונים - סוג ההצמדה, רמת הסיכון, עלות הריבית ועוד.

בישראל קיימים שישה מסלולי הלוואות עיקריים שהבנקים מציעים. לחצו על כל מסלול כדי ללמוד עליו בהרחבה:

יש עוד הלוואות שניתן להשתמש בהן כדי להרכיב את המשכנתא, לדוגמה ריבית צמודה ליורו - לא מומלץ בעינינו לשלב אותן וגם כי מניתוח אלפי המשכנתאות שראינו עד עתה - ההלוואות הללו מוצעות בבנק מזרחי בלבד (אם ידוע לכם אחרת - ספרו לנו).

מגבלות רגולטוריות

הפיקוח על הבנקים מגדיר מגבלות על הרכב תמהיל המשכנתא:

• לפחות 33% מהתמהיל חייב להיות במסלולים קל"צ, ק"צ או זכאות
• לכל היותר 67% מהתמהיל יכול להיות במסלולים פריים, מל"צ או מ"צ

המגבלות הללו נועדו להגן על הלווים מפני חשיפה מוגזמת לסיכוני ריבית ואינפלציה.

איך בוחרים את השילוב הנכון?

הבחירה בין המסלולים צריכה להתבסס על מספר שיקולים: יכולת לספוג שינויים בהחזר החודשי, אופק ההשקעה, תוכניות לפירעון מוקדם, ורמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.

אין מסלול "נכון" או "לא נכון" - יש רק שילוב שמתאים או לא מתאים לצרכים שלכם. המפתח הוא לבנות תמהיל אופטימלי שמשלב את המסלולים השונים בצורה שממקסמת את היתרונות וממזערת את החסרונות.

בהצלחה!